1. Про які анкетах ми говоримо?

Кожен клієнт латвійських банків в цьому році отримає для заповнення анкету, в якій буде перелік питань, що дозволяють визначити, чи є він політично значущою особою і повинен потрапляти під особливий контроль з боку наглядових органів і спецслужб.

Анкети можуть бути як "паперовими", так і у вигляді опитування в інтернет-банках.

2. Що за питання там будуть?

Кожен банк може самостійно придумувати питання. Як пише Lsm.lv, у банку DNB, який вже почав анкетування, задають питають про таке:

  • Яке джерело походження вашої готівки?
  • Які середні суми надходжень готівки на рахунок в місяць?
  • Які цілі її використання?
  • Які доходи маєте?
  • Якщо зарплата — вкажіть компанію.
  • Якщо дивіденди — аналогічно.
  • Якщо отримуєте гроші за здачу в оренду нерухомості — вкажіть адресу цієї нерухомості.
  • Якщо ви отримуєте дохід, як самозайнята особа — вкажіть рід діяльності.
  • Використовується рахунок у банку для угод третіх осіб?
  • Чи ви є політично значущою особою?

3. Що буде, якщо не відповісти або відповісти неправду?

За словами представників банків, наслідки будуть такими ж, як якщо б клієнт під час спілкування з банком вказав будь-яку неправдиву інформацію. Тобто банк може обмежити роботу з клієнтом, не надавати окремі послуги, застосовувати підвищені кредитні ставки і т. д. В DNB, наприклад, вирішили обмежити частина послуг, доступних через інтернет-банк. Інші банки можуть придумати свої "санкції", або тримати їх у таємниці, воліючи "лякати" упертюхів особисто, не афішуючи це.

4. Чи можуть банки задавати уточнюючі питання після заповнення анкети?

Так, якщо вважатимуть за потрібне. Тому вказати "не хочу відповідати" і сподіватися, що система це "проковтне", швидше за все, не вийде.

5. Коли почнеться анкетування?

Банк DNB вже почав. Swedbank обіцяє почати з 1 червня опитувати всіх нових клієнтів, а з 1 грудня — всіх своїх існуючих клієнтів. Інші банки поки не уточнюють терміни.

Донеси на себя сам. 13 вопросов и ответов про обязательное анкетирование клиентов латвийских банков
Foto: Reuters/Scanpix

6. З якого дива банки взагалі ставлять ці питання?

Цього вимагає нова редакція закону "Про легалізацію доходів, отриманих злочинним шляхом та фінансування тероризму", про яку ще на стадії законопроекту ми дуже детально писали. Формально до банків пред'явлені додаткові вимоги в рамках процедури "Знай свого клієнта", в тому числі і необхідність знати про те, хто є політично значущою особою, а хто ні. Здоровий глузд диктує, що списки таких осіб банкам повинні пред'явити спецслужби і наглядають органи, але по факту від латвійців зажадають самих себе віднести (або не віднести до цим особам.

7. Що це за політично значущі особи?

Як сказано в законі, політично значущими особами вважаються займають вищі посади чиновники, військові, судді, політики, члени правлінь державних підприємств та підприємств тощо, а також їх подружжя (в тому числі цивільні), батьки, бабусі-дідусі, онуки-онуки, брати-сестри. Окремо згадуються особи, які мають з зазначеними вище легко доказові ділові або інші тісні" стосунки.

Фактично в поняття "політично значуща особа" входять не тільки представники вищої виконавчої, законодавчої і судової влади, а також топ-чиновники і керівники державних і муніципальних підприємств, але і весь їх "ближнє коло" з родичів і друзів. Раніше Латвійська асоціація комерційних банків припускала, що в списку політично значимих осіб може виявитися до чверті всіх жителів Латвії.

8. Чи треба платити за анкетування?

Прямо — тільки своїм витраченим часом. Але держава не компенсує банкам складання анкет, тому весь тягар виплат лягає на плечі або їх акціонерів або клієнтів. Для останніх можуть підняти тарифи чи ціни на ті чи інші послуги, прямо, звичайно ж, не оголошуючи, що вони пов'язані з анкетуванням. Банкам треба придумати і надрукувати анкети, реалізувати їх технічно в інтернет-банках, навчити свої служби підтримки і т. д. Витрати не називаються, але анкетування та обробка отриманих від сотень тисяч чоловік даних не може бути безкоштовними.

9. Що буде з отриманої банками інформацією?

Вона залишиться у банків. Кредитні установи обіцяють не ділитися нею з колегами (значить, якщо у людини кілька рахунків у різних банках, йому доведеться заповнити кілька анкет — по числу банків), на ці дані поширюються всі правила і норми, прийняті до конфіденційної інформації клієнтів.

10. Чи отримає держава ці дані?

Автоматично і конкретно ці — ні. Але в Латвії вистачає державних структур, які можуть звернутися до банків з конкретним запитом і отримати потрібні дані. Тому заповнюючи анкету, треба припускати, що все сказане банкам рано чи пізно опиниться в розпорядженні держави. Однак у цьому сенсі анкетування нічим не відрізняється від будь-яких інших випадків спілкування з банками.

11. Що зі мною буде, якщо я визнаю себе політично значущою особою?

Банки обіцяють, що з їх боку нічого не зміниться. Зміниться ставлення з боку державних структур — це питання до них.

12. Статус цього самого особи — на все життя? Чи буде повторне анкетування?

Закон передбачає, що людина (і його оточення) є політично значущою особою поки що займає важливу посаду, а також через 12 місяців після її залишення. Це означає, що частина клієнтів банків — тих, що визнали себе політично значущими особами — можуть попросити ще раз пройти анкетування через якийсь час. Навряд чи знову заповнювати анкети попросять всіх підряд. Це дорого.

13. Це латвійське ноу-хау?

Асоціація комерційних банків стверджує, що ні — схожа система працює в багатьох країнах Європи і всього світу.